¡Cinco agujeros de corrupción que el Congreso no puede seguir ignorando en la Ley Clarity!

El Digital Asset Market Clarity Act, que el Comité Bancario del Senado pasó el 14 de mayo, quiere poner orden en un mundo cripto que crece a mil por hora, pero que aún no tiene leyes claras para controlarlo.

Casi todos están de acuerdo: ya hace falta regular las criptos. Pero, a poco de que el Senado vote, el proyecto tiene cinco agujeros que podrían hacer que todo el esfuerzo se vaya al caño.

1. El escape de las finanzas descentralizadas o “DeFi” No puede ser que un intermediario que mueve o esconde dinero diga “es descentralizado” y así evada las reglas. Los hackers norcoreanos han usado estos trucos para lavar millones y financiar armas. Por ejemplo, Tornado Cash sirvió para lavar más de 600 millones de dólares que robaron grupos relacionados con Corea del Norte. Cuando una plataforma hace funciones financieras, debería seguir las reglas contra el lavado y las sanciones. Punto.

2. El hueco del “Tornado Cash” Algunas herramientas cripto funcionan solitas, aunque se usen para lavar dinero. La ley lo confunde porque regula a personas, pero no a software que hace lo mismo. En mayo, FinCEN avisó a los bancos de que los de Irán tenían una red para lavar dinero y comprar armas, usando plataformas digitales y empresas fachada. El Congreso debe dar más poder a la OFAC para que pueda actuar contra estas herramientas que esconden quién mueve la lana.

3. La falla con las stablecoins La Ley GENIUS que salió este año puso reglas para los emisores de stablecoins, pero los malos actores se escapan a través de DeFi, plataformas fuera del país o mixers sin controles buenos. Ya hay rusos sancionados que usan estos métodos para mover dinero sin que nadie pregunte. El Clarity Act debería exigir monitoreo a toda la red para atrapar actividades sospechosas. Sin eso, las stablecoins pueden ser el camino favorito para lavar, hacer fraude o apoyar delincuencia.

4. El detalle de la jurisdicción Si una plataforma sirve a clientes en EUA o mueve lana por su sistema financiero, no puede librarse de las reglas porque puso su casa en otro país. El Departamento de Justicia acaba de denunciar a un venezolano que lavó mil millones con bancos, wallets y empresas fachada entre EUA y otros lados. Estos cruces de jurisdicción son los huecos por donde se cuela la lana sucia. Si alguien se dedica a eso, que no pueda usar el sistema financiero legal.

5. El rollo de la ética y conflicto de interés Cuatro días antes de que Trump volviera a la presidencia, su familia vendió casi la mitad de su empresa cripto a una empresa de Abu Dhabi por medio billón de dólares. Después, la administración de Trump autorizó que Emiratos Árabes Unidos accediera a unos chips de inteligencia artificial muy avanzados, aunque antes no querían. El Clarity Act avanza con una administración que tiene en su familia negocios directos en el mundo cripto que quieren regular. No puede haber reglas justas con esa bronca. La ley debe prohibir que funcionarios públicos y sus familias tengan, promuevan o busquen inversión en estos negocios mientras estén en el poder.

Estas cinco fallas no son teoría. Ya están pasando: estados sancionados moviendo dinero, políticos lavando sobornos, enemigos financiando armas y familiares del presidente vendiendo piezas en el mercado cripto que se quiere regular. El Congreso tiene la chance de hacer reglas que protejan al sistema financiero de EUA o que permitan a los tramposos salirse con la suya. La versión actual del Clarity Act no deja claro cuál camino tomará.

La decisión no es si se regula la cripto, sino qué tan fuertes serán las reglas. ¿Protegerán al consumidor, la seguridad nacional y evitarán que se use el poder público para hacer lana en familia? Estas cinco fallas están en medio. Hay que taparlas ya.