Mike Cagney Regresa: Así Está Revolucionando el Blockchain para Convertirlo en las Tuberías Secretas de Wall Street

Mike Cagney ya sabe cómo moverle, solo que ahorita anda metido en el rollo del blockchain.

En la década pasada, él le cambió el juego al crédito para consumidores con SoFi, conectando directamente a la banda que quería un préstamo con la lana, sin tanta vuelta. Ahora, con Figure Technology Solutions (FIGR), quiere hacer algo parecido, pero bien en grande: armar desde cero cómo funcionan los créditos.

Y parece que le está jalando. En marzo, Figure pasó de 1,000 millones de dólares en préstamos al mes por primera vez, y en el primer trimestre alcanzaron 2,900 millones. Eso los pone en medio de 12 mil millones al año, ¡una locura!

Mike va a estar echando relajo y pláticas en la conferencia Consensus Miami, y le contó a CoinDesk que su meta es crear una nueva estructura para que el crédito fluya sin tanta burocracia ni intermediarios.

“Estamos armando un mercado donde el crédito se mueve rápido y chido, sin todas esas capas que siempre estorban”, dijo.

Tres puntos clave que hacen a Figure diferente:

Primero, el costo. Al convertir los préstamos en tokens, se acaban los trucos y comisiones que se lleva tanta gente en el camino.

Segundo, la liquidez. Figure tiene uno de los pocos mercados activos y en tiempo real para créditos de consumidores, fuera de los típicos bancos y sistemas tradicionales.

“Los préstamos se actualizan al instante, eso crea un mercado diferente”, explicó Mike.

Y tercero, el acceso. Al meter estos activos a la cadena de bloques (onchain), pueden conectarlos con finanzas descentralizadas (DeFi), lo que abre la puerta a un montón de inversionistas que antes no tenían chance de entrar o sacar préstamos con eso.

Aquí es donde la línea entre lo viejo y lo nuevo se empieza a mezclar.

La apuesta de Figure es el “prime democratizado”, o sea, que más gente pueda hacer préstamos como si fuera una súper brokera, pero sin rollos ni tanta burocracia.

Con su plataforma Forge, juntan los préstamos en bóvedas estandarizadas y los convierten en tokens que se pueden usar como garantía en protocolos DeFi. Esa estandarización es clave.

“DeFi solo chinga si la garantía es líquida y transparente”, añadió.

Ya han lanzado cosas así en redes como Solana, y planean extenderse a Ethereum, para que cualquiera pueda invertir en estos montones de créditos tokenizados o pedir prestamos con ellos.

Pero no solo se quedan en los préstamos.

También sacaron una stablecoin que genera rendimiento, YLDS, respaldada por activos tradicionales como bonos del gobierno, con unos 600 millones de saldo, además de explorar acciones tokenizadas, sacando su propia acción en la cadena para que los inversionistas puedan prestar dinero usando esas acciones de garantía.

Mike señaló un problema claro en los mercados tradicionales: prestar acciones puede costar hasta 30% de interés, pero los dueños de esas acciones apenas ven una mínima parte de eso.

“Queremos que el valor regrese a los verdaderos dueños”, dijo.

Aunque tiene la mira en grande, Mike sabe que no todo se tiene que meter en blockchain.

Por ejemplo, tokenizar una casa no le parece que sea buena idea para mover lana. Pero cosas como préstamos, valores y acciones sí tienen sentido.

Es una crítica al mundo cripto que muchas veces se pone a hacer cosas sin pensar si tienen chiste o no.

“Mucho se hizo nomás por hacerlo. Lo importante es si esto mejora el sistema”, comentó.

Y por lo que se ve, Figure está haciendo que eso pase. La empresa ya es rentable, está creciendo y va por casi 30 mil millones en préstamos totales, que aunque es poco en comparación con la banca tradicional, ya está ganando atención.

Mike ve que esto apenas comienza.

“El blockchain es la tecnología más revolucionaria, y va a mover más lana en los mercados públicos que cualquier otra. Habrá industrias que van a desaparecer cuando esto se vuelva común. Alguien tiene que chambear para llegar ahí, y eso es justo lo que estamos haciendo.”