¡Alerta GAFI! 3 países latinoamericanos regulan Bitcoin

La urgencia por cumplir con las reglas financieras mundiales está dejando atrás el interés por adoptar bitcoin y otras criptomonedas en Centroamérica y el Caribe.

Los gobiernos de Guatemala, Costa Rica y República Dominicana están creando leyes para regular todo lo que tenga que ver con monedas digitales. Pero, en realidad, estas leyes se enfocan más en controlar el dinero y evitar que se use para cosas sucias, como el lavado de dinero. O sea, les importa más vigilar que aprovechar lo chido que trae la tecnología de Bitcoin.

Este apuro por regular viene porque el grupo internacional GAFI (y su brazo regional Gafilat) los está presionando para que cumplan con las reglas. Si no lo hacen, corren el riesgo de caer en la “lista gris”, que significa que los bancos internacionales les van a cobrar más caro para prestarles dinero y todo el mundo desconfiará de ellos.

Si les sale mal esta evaluación, las consecuencias pueden ser bien duras: menos inversión extranjera, problemas con las remesas que envían las familias y hasta perder los lazos con bancos de otros países.

Por eso, los legisladores de esos tres países están enfocados en poner reglas estrictas para que sus sistemas financieros sigan conectados con los pesos pesados del mundo.

Las leyes nuevas obligan a que las plataformas que venden, cuidan o manejan estas monedas digitales sean supervisadas por el gobierno y tengan que reportar todo lo que hacen.

Veamos qué está pasando en cada país:

Guatemala y su Decreto 15-2026

En Guatemala, el Congreso aprobó casi por unanimidad una nueva ley contra el lavado de dinero que ahora incluye a las criptomonedas bajo control del gobierno. Esto actualiza una ley que ya tenía 25 años y que no contemplaba estas nuevas tecnologías.

Ahora, las plataformas que trabajen con criptomonedas tendrán que reportar todas sus operaciones a la Intendencia de Verificación Especial, aunque tengan actividades fuera del país.

Dicen que antes tenían muchas fallas en las reglas, lo que ponía en riesgo la relación con bancos internacionales y hacía más caro conseguir créditos. En febrero de 2027, especialistas internacionales vendrán a hacer una revisión en vivo para checar si todo se está haciendo bien. También habrá entrevistas con instituciones públicas y privadas para saber qué tan efectivo es el sistema.

Esta ley también fortalece la cooperación internacional para congelar fondos si detectan cosas ilegales.

Costa Rica y la reforma a la Ley 7786

En Costa Rica, la Asamblea Legislativa aprobó por unanimidad una reforma a su ley antidrogas para incluir las criptomonedas. Esto fue porque el GAFI les pidió corregir el vacío legal que tenían en este tema.

No querían quedar mal porque caer en la lista gris significaría préstamos más caros y menos confianza en el sistema bancario. Por eso buscan que las empresas de criptomonedas cumplan con las mismas reglas que los bancos normales.

El Gafilat hasta mandó una delegación oficial para supervisar y darle seguimiento a esta nueva regulación, además de organizar capacitaciones con expertos españoles para que las autoridades sepan cómo medir que todo funcione bien.

República Dominicana y su propuesta de ley

En República Dominicana, ya está en la cámara de diputados una propuesta llamada Ley para la Prevención, Control y Regulación de las Criptomonedas. Fue presentada oficialmente en marzo de este año.

Dicen que el uso de criptomonedas creció un 52% en el país, así que ya era hora de tener reglas claras.

Lo interesante es que aquí quieren gravar con impuestos las ganancias que se generen al usar o vender bitcoin y otras monedas digitales, igual que con otros activos financieros.

El proyecto toma ideas de países como México y Colombia, aunque eso ha generado debates entre la comunidad Bitcoin dominicana, que ya está metida en la discusión para mejorar la ley.

En República Dominicana tienen más tiempo para prepararse, porque la evaluación internacional que revisa todo ocurrirá después de 2027, posiblemente hasta 2028 o 2029. Esto porque están en un proceso de transición dentro de los organismos internacionales que supervisan estos temas.

Mientras tanto, están haciendo simulacros y talleres para estar listos.

Aunque el proceso no sea tan inmediato, la presión ya está ahí y el país se está moviendo para regular a las criptomonedas, como pasó en Guatemala y Costa Rica.

La neta: no es pura innovación, es miedo

Todo esto muestra que lo que realmente les importa a estos gobiernos no es apoyar la innovación que trae Bitcoin, sino cumplir con las reglas internacionales para que no los bloqueen económicamente.

En vez de querer aprovechar las ventajas de las criptomonedas para crecer y facilitar la vida de la gente, lo que hacen es imponer controles estrictos para cuidar la reputación de sus sistemas bancarios tradicionales.

Y eso pasa aunque las criptos hayan demostrado ser un buen camino para hacer más ágiles y accesibles los movimientos de dinero para personas y negocios en Latinoamérica y en todo el mundo.