Strategy no se lo piensa y aprovecha el bajón de Bitcoin para comprar como loco

¿Sabías que casi todos los bancos chiquitos en Estados Unidos tienen clientes que usan Coinbase para mover su lana? KlariVis, una empresa que checa datos bancarios, descubrió que en el 90% de estos bancos comunitarios la gente hace transacciones con esta plataforma de criptomonedas. En 53 bancos donde pudieron ver bien hacia dónde iba la lana, por cada dólar que regresaba, salían casi tres dólares para Coinbase. Eso nos da un total de más de 78 millones de dólares que se movieron hacia este exchange en solo 13 meses.

El estudio revisó un montón de transacciones, más de 225,000, en 92 bancos chiquitos y se fijó especialmente en las cuentas de mercado monetario – esas donde la gente guarda su dinero con un poco más de interés. Resulta que el 96% del dinero que se pudo rastrear salía de estos bancos directo hacia Coinbase.

Los bancos comunitarios son básicamente los que tienen menos de 10 mil millones de dólares en activos, dice la Reserva Federal. Si esta movida se mantiene en todo el país, más de 3,500 de los casi 4,000 bancos comunitarios podrían estar viendo algo similar con sus clientes usando Coinbase.

Los bancos más pequeños, con menos de mil millones en depósitos, son los que están más afectados: entre el 82% y 84% de las transacciones relacionadas con Coinbase son dinero que sale, mientras que en los bancos más grandes ese porcentaje baja a como un 66 o 67%. En total, salieron 122 millones de dólares y solo entraron 44 millones, aunque cuando la lana entraba, venían en cantidades más gordas, casi 3,000 dólares en promedio, pero menos seguido. Para sacarla, el cheque promedio fue de 851 dólares.

Las cuentas de mercado monetario sacaron casi 37 millones de dólares netos, con movimientos promedio de más de 3,500 pesitos, bastante más que en las cuentas normales.

Estos bancos comunitarios manejan casi 5 billones de dólares en depósitos y son los que más le prestan a las pequeñas empresas y al campo. Si la gente sigue sacando su lana para ir a Coinbase, podría haber menos crédito para el barrio, y eso no suena nada bien. De hecho, según los cálculos, por cada dólar que se va, los bancos chiquitos podrían prestar casi 40 centavos menos. Así que esos 78 millones que se movieron podrían significar que se presten unos 30 millones de dólares menos.

Ahora, todo esto pasa justo cuando el Congreso gringo está en plena discusión con la Ley CLARITY, que quiere poner reglas claras sobre las criptos y definir si los exchanges y servicios de stablecoins pueden pagar intereses por el dinero que tienen de sus clientes. Ya hay otra ley, la GENIUS, que prohíbe a los que emiten stablecoins dar intereses, pero no dice nada sobre Coinbase y otros intermediarios que sí lo hacen. Esto genera bronca entre bancos y empresas cripto.

Los bancos están pidiendo que los legisladores cierren este “hueco legal” porque temen que los intereses que paguen los exchanges puedan sacar más depósitos del sistema bancario tradicional y afectar la economía. Algunos expertos dicen que podría ser hasta 6 billones de dólares los que se moverían hacia estas nuevas plataformas.

El mero CEO de Bank of America, Brian Moynihan, hasta dijo que estas stablecoins que pagan intereses podrían atraer un montón de plata del sistema bancario tradicional. Por otro lado, Brian Armstrong, el capo de Coinbase, no quiere que pongan tantas reglas estrictas, y en enero dejó claro que prefiere no tener ley a tener una mala ley. Él cree que eliminar estos intereses solo protegería a los bancos de la competencia.

Pese a todos estos jaloneos, el senador Bernie Moreno está optimista y dice que la Ley CLARITY podría avanzar en el Congreso para abril. Los expertos en predicciones le dan un 83% de chance de que esta ley se apruebe este año.

Así que mientras bancos y cripto andan en tira y afloja, el destino de estas nuevas formas de mover y ganar dinero todavía está en el aire. ¡Párenle a su investigación antes de aventarse con su lana en este rollo!