¡Alerta! La FATF destapa los peligros ocultos de enviar stablecoins de persona a persona con billeteras self-custody

Las transferencias de stablecoins directo entre personas, usando billeteras cripto que uno controla solo, son todo un dolor de cabeza para los que supervisan el dinero en el mundo. Esto porque no hay nadie oficial mete las manos ni verifica que todo esté chido, según un informe nuevo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Este grupo está diciendo que los países deben poner más atención y reglas, especialmente porque las stablecoins ya se usan más en pagos y en mandar dinero a otros países.

El GAFI dice que cuando la gente usa sus propias billeteras sin pasar por exchanges o custodios regulados, la cosa se sale de control. Esto porque esas transferencias se hacen sin que nadie con autoridad las chequee, lo que abre la puerta para que se pueda lavar dinero o hacer cosas turbias sin que se note fácil.

El informe también dice que es súper importante que los países vean bien los riesgos que traen las stablecoins y que hagan reglas claras. Por ejemplo, que haya más supervisión cuando estas billeteras se conectan con plataformas que sí están reguladas, y que las personas o empresas que crean y distribuyen stablecoins tengan que cumplir con reglas anti-lavado de dinero y contra el financiamiento al terrorismo.

Sobre esas transferencias entre personas (P2P) con billeteras propias, el GAFI las ve como un agujero negro, porque pueden saltarse los controles que usualmente aplican quienes están regulados. Sin estos controles, los chidos no pueden detectar cosas sospechosas rápido.

Sí, las transacciones quedan registradas en las blockchains, que son públicas, pero como las direcciones de las billeteras no muestran quién está detrás, es más complicado saber quién hace qué.

Ah, y aunque la banda piensa que la cripto es puro negocio chueco, resulta que las movidas ilegales son solo como el 1% de todo lo que se mueve en el mundo cripto. Según un reporte de Chainalysis, para el 2025, las direcciones ligadas a cosas ilegales recibieron al menos 154 mil millones de dólares, y la mayoría de ese dinero se movió en stablecoins. Pero ojo, eso sigue siendo poco comparado con todo lo que se transa legalmente en cripto.

Eso sí, ya saben que invertir en esto trae sus riesgos, y antes de aventarse, hay que investigar bien y no hacer caso solo de lo que dicen en los medios o los expertos. Cada quien debe cuidar su lana.