¡Inversores offshore al ataque! NUVA revoluciona las hipotecas residenciales en EE.UU.

“HOME no está inventando la rueda ni creando demanda desde cero para créditos de casas,” dijo Moro. “Lo que hace es tomar un tipo de inversión que ya le gusta mucho a los grandes jugadores y hacerlo más fácil de agarrar a través de algo que funciona en cadena, o sea, en blockchain.”

Además, el mercado se está poniendo bien chido. Los saldos de HELOC en Estados Unidos subieron $13 mil millones en el segundo trimestre, y esto lleva ya 17 trimestres seguidos creciendo, según los datos del New York Fed.

Eso sí, HOME solo estará disponible para personas fuera de EE.UU. Ni el Reino Unido, Hong Kong, China, las Islas Vírgenes Británicas ni países sancionados entran en el juego, explicó Moro. Para asegurarse, NUVA revisará las carteras digitales y bloqueará direcciones IP de esas regiones.

El primer portafolio de HOME va a apostar por HELOCs con un puntaje FICO — un número que mide qué tan confiable eres para pagar créditos — de mínimo 735. El préstamo combinando todo no podrá pasar del 69% del valor de la propiedad, y la deuda no debe rebasar el 40% de los ingresos, según comentó Moro. Las exposiciones en California no pasarán del 30%, y en otros estados, máximo 15%. Más adelante podrían meter otros tipos de préstamos.

Lo padre es que no hay bloqueo ni nada raro: puedes sacar tu lana cuando quieras, pero el trámite puede tardar un par de días hábiles de EE.UU. NUVA también tendrá un “guardadito” del 5% en liquidez para cubrir retiros chiquitos. Si quieres sacar una lana grande, quizá tengan que vender algunos préstamos en plataformas como Figure Connect o directo de cartera a cartera.